A vállalati hitelek átlagos kamatlába idén tavasszal 8,48% volt. Az SZKP Max konstrukciókra ( Széchenyi Kártya Program) viszont fix „max” 0,5-3,5%-os ráta lesz a jellemző.
Miért is várjuk az SZKP MAX hitelek ismételt megjelenését?
A jegybank tájékoztatása alapján, az 1 millió euró érték alatti forint hitelek átlagos kamata a 2022 áprilisában megkötött szerződésekben 8,48 százalék volt, 1,00 százalékponttal magasabb, mint egy hónappal korábban. ( 2021. áprilisban ez a mutató még 2,90 százalék volt.)
Az 1 millió euró feletti értékkategóriában valamivel alacsonyabb, 7,30 százalékos volt áprilisban az átlagos kamatláb, itt az előző hónaphoz képest 0,40 százalékpontos volt az emelkedés (egy évvel korábban még 2,03 százalékos volt az átlagkamat).
Itt kívánjuk pluszban megjegyezni, hogy e-cikk írásakor 2022.06.28-án emelte a jegybank az alapkamatot 7,75%-ra, tehát a forinthitelek jelenlegi kamata 10%-körül szóródhat.
Hitelkérelmekkel kapcsolatos kérdések
A teljesség igénye nélkül, összegyűjtöttünk néhány gondolatot, hogy milyen kérdések merülhetnek fel bennünk, – vállalkozókban -mielőtt elindítunk egy banki hitelkérelmet.
- Milyen jellegű hitelre lehet szükségünk?
- Hogyan válasszunk Bankot?
- Milyen feltételek teljesülése szükséges, hogy az SZKP MAX-ot megkapjuk?
- Ugyanolyan feltételekkel nyújtja minden bank az SZKP MAX-ot, vagy mégsem?
- Hogyan kezdjünk hozzá?
- Mi történik, ha nem felelünk meg az SZKP MAX feltételeknek, akkor még kaphatunk piaci kamatozású hitelt?
- Csak annál a banknál érdemes hitelt igényelni ahol a folyószámlánkat vezetjük?
- Mégis mennyi időt vesz igénybe a teljes hitelbírálat?
- Mi van akkor, ha az egyik bank elutasítja a kérelmünket, akkor ezzel a pénzintézettel, már egyáltalán nem tudunk szerződni?
- Van-e előzetes hitelbírálat, és mennyi idő telik el egy indikatív ajánlat és a hitelígérvény között?
- Milyen fedezetet szükséges felajánlani a Banknak?
- Milyen kockázati feltételeket kell teljesíteni, hogy a tervezet hitelt tényleg meg is kapjuk?
- Milyen dokumentációkat szükséges a pénzintézetnek benyújtani?
- Mekkora terhet ró egy hitelkérelem elkészítése a könyvelőre, könyvvizsgálóra, vagy a pályázatíróra ?
- Pozitív döntés esetén, mikor és milyen feltételekkel lesz a számlánkon a pénz?
- Pályázati támogatást és a hitelt hogyan lehet harmonizálni?
- Mire figyeljünk pályázati mérföldkövek és a hitellel történő elszámolások esetén?
- Ha van már egy pályázati határozatunk, nagyobb eséllyel kaphatunk hitelt?
- Mivel a hitelkérelmeknél, a pályázatokkal ellentétben nincsen kidolgozott előzetes értékelési szempontrendszer, honnan tudhatjuk, hogy egyáltalán esélyesek vagyunk hitelre is?
- Elég-e a pályázathoz benyújtott üzleti terv a banknak is?
- Milyen mutatókra kell fókuszálnunk a banki hitelkérelem összeállításánál?
A fenti felsorolást szinte a végtelenségig tudnánk folytatni. Az viszont egyértelműen látható , hogy egy ilyen jellegű anyag összeállítása legalább olyan komoly felelősséggel járó munka, mint egy uniós pályázat elkészítése. Miért is? A kérdés költői, -hiszen a tét jelen esetben rendkívüli. Sok esetben egy nyertes pályázat mellett nincs elég saját forrása a cégnek, és ha a hitel sem áll rendelkezésre. akkor akár a teljes projekt megvalósítása is veszélybe kerülhet.
Röviden az SZKP MAX feltételeitől, termékek, jellemzők
Fontosabb termékek:
- SZKP -Folyószámlahitel-MAX. 250 millió forintig, 3 éves futamidő, évi fix .3,5%
- SZKP-Likviditási Hitel MAX, 3 év , fix. 3,5%-os kamat
- SZKP-Beruházási Hitel MAX, 10 éves futamidő, akár 400 millió Ft. , éves 1,5%-os kamattal
- SZKP-Mikrohitel MAX, ( fix 1%-os kamat), max 10 év futamidő
- SZKP-Lízing MAX, ( éves 3,5%-os kamat)
A jelzett hiteltermékek természetesen a hazai bankrendszeren keresztül kerülnek „kiosztásra”.
Új elemként kerül majd bevezetésre a Széchenyi Energiakártya, és az energiahatékonyság indítását támogató beruházások hitelezése is,- 0,5-1%-os éves fix kamat rátával preferálva a jelzett projektek megvalósítását.
